2011年12月27日 星期二

5種記帳技巧

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【終生學習】
 資料來源:網路

記帳可以說是理財最基本的事情,除了每日開銷的記帳,投資理財也需要記帳,如:保險支出、基金投資明細、股票投資明細…等,通常最需要的還是每日開銷的記帳。不過記帳可不是拿張紙寫寫或是一個Excel表格記錄一下就可以,記帳時如果懂得同時運用以下的技巧,你的記帳成效將大大提升,也可以幫自己省下更多的錢喔!

技巧1  先給自己再給別人
「先支付給自己」是理財上很重要的一個觀念意思就是一筆收入進來的時候,要先投資在自己身上。所以記帳時要先把應該存下來的錢先扣除,剩下的才是留做每月要支付開銷的餘額。對照兩種情況:一種是先把要存下來的錢從收入中扣除,剩下的錢才用做日常生活花用;另一種是沒有先把要存下來的錢扣除,而是等到月底再來計算有多少錢可以存下來,你覺得哪種花錢方法會比較節制?當然是先存錢再
花錢,因為花錢有了上限,也就比較會量入為出。

技巧2  收入與支出用不同顏色區分
人的眼睛對資訊處理的速度比較快,用看的絕對比用聽的還快很多。如果平時記帳就懂得用顏色來區分收入與支出那麼一旦你要檢視自己的收支狀況時就一目了然。相較於如果都用同一種顏色來記帳,那麼你在檢視記帳本時,你要先閱讀(←等於在腦中唸給自己聽),然後才去判斷收入或是支出,那麼速度跟解讀效果上就差非常的多。這也是為何我在記帳軟體Excel表格中會使用支出是負數的原因,因為Excel會自動把負數標示成紅色,打開電子記帳本馬上就知道那筆是支出或那筆是收入,方便又簡單。

技巧3  記帳是要記給未來,不是記給現在
這邊要提的是預算觀念。記帳雖然是記下當天或最近幾天的收支狀況,但更重要的是你要記給「未來的你看的」。我認識的一些朋友中,只要是財富水平在平均以上的,大部份對自己的財務狀況都很了解,特別是對於未來幾個月甚致是幾年後的預算都有一定的概念。想想看你要如何規劃明年的旅遊計劃呢?那當然是要先看你明年有多少錢可以當做旅遊基金用,所以你要先大概抓出明年的伙食費用、交通費、房屋裝修、奶粉錢…等等,要知道這些你就必須查過去的記帳記錄來對照並做出預估值。所以現在記的帳是要記給未來,而不是記給現在的。

技巧4  專注在現金流

我常跟朋友說:「世界上的錢總數是差不多的,錢不是流進你的口袋更多,就是流到別人的口袋更多。」(←這句話當然不包括政府印的鈔票)。當你開始記帳時、你會記每日的開銷、你會記銀行存款的進出、你會記每月的收入,你會開始記錄各項的收支,這時現金是如何流動有沒有順便記下來呢?

如果平常沒有關注現金流的習慣,或許一下子要把記帳本之間的現金流弄清楚不是件容易的事,所以最簡易的還是一開始記帳時就先把現金流一起記下來,不一定要真的畫線或是備註,而是你在記下那一筆帳時,就要先習慣在腦袋中去思考這筆帳的現金流是如何流動的。比如說如果你晚餐吃了一個排骨便當用現金支出,那麼你這筆消費就是從銀行薪資收入提出的現金中扣除的;如果你是用信用卡刷卡,那就是從銀行存款中刷了一筆錢未來要扣除的。看起來搞得很複雜,但只要你習慣了這樣的方式,你的記帳成效會大大的提升,你也會更清楚自己的財務狀況!非常建議大家要養成這個的習慣。用電子記帳的方便就在這裡,透過Excel自動幫你計算,你只要查表就知道自己的現金流向。

技巧5  抓出隱藏的記帳死角

有兩種類別是記帳時很容易忽略掉的項目:常用的小錢,與不常用的大錢。常用小錢比如說坐捷運、坐公車、買個飲料…這些錢很容易就被忽略掉,因為要記很麻煩,不記每個月累積下來也是一筆不小的開銷。我的建議是:就記下來吧!因為你是記給未來的你不是現在的你,通常你回顧記帳本的時候都是以月或年為單位,這些錢累積起來也是不少錢。如果你真的覺得很麻煩,你可以成立自己的「生活銀行」,在自己家設一個小專區(信封或是罐子都可以),每個月初都放入一定的錢,然後設定一些小錢的開銷都要從這邊提領、兌換,每個月結束的時候再來結算花了多少錢然後記下來。

不常用的大錢最常見的就是:稅金。尤其如果是每個月領薪水的朋友,很多人都沒有意識到手中領的薪水是稅前收入,意思就是你實拿的錢是要扣掉繳稅的。每當繳稅季節到時,有沒有聽過有人在說「這個月要繳稅,所以沒錢了」這類的話?我第一次聽到時還滿訝異的,不是原本就知道要繳了嗎,怎麼會因此沒錢?後來聽到不只一、兩個人說後,才發現很多人都忘了自己的收入是稅前的收入。所以建議大家可以每個月就先把自己要繳的稅扣除下來,放在帳戶裡當做繳稅用;如果本身理財能力較好的,可以專款去做投資先賺取一些收益,再拿來繳稅。

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