2011年8月1日 星期一

商場女強人何麗玲》每天30分鐘 記帳理出財富

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【終生學習】
資料來源:商周特刊 成功者的秘密筆記2011-07-25  撰文者:魏茂國

何麗玲每天的例行公事就是記帳,她認為,這不僅能培養金錢觀、達到儲蓄目的,更是建立生活態度、累積財富的第一步。
何麗玲(攝影者.李俊賢)

你有記帳的習慣嗎?還記得昨天花了多少錢?買了些什麼東西嗎?相信有不少人曾經興起記帳的念頭,後來又無疾而終,甚至有的人看到一堆數字就頭大,對記帳敬謝不敏。不過,春天醫學美容中心董事長何麗玲卻對記帳一事樂此不疲,當成是每天必定要做的例行公事,更成為她最寶貴、最有價值的筆記本。

「到現在我的現金帳還是一筆一筆用手記。」由阿嬤帶大的何麗玲,小時候就經常看到一群人聚在一起標會,阿嬤會用長短火柴棒排列組合來記帳,讓何麗玲覺得好神奇;到了小學五、六年級,阿嬤便將互助會的帳本交給她,並教她如何登記整理這些會帳,包括人名、金額要如何填寫等;由於當時阿嬤起會與跟會共有上百個之多,使得她幾乎每天都得忙著記帳。

幫阿嬤記帳,學會存錢的重要

何麗玲說,阿嬤雖然沒有讀過什麼書,但對數字非常清楚,阿嬤常常一看帳本就知道哪裡不對,要她改過來;後來還告訴她要將每天拿到的零用錢與各種花費記錄下來,做自己的帳,不論是小到吃一碗麵或是買一份報紙都得要記。不僅如此,阿嬤也要看她的帳本,並教她該如何用錢,「好比給了我20元零用錢,但會跟我說不能全部都花完,至少要存個2元。」

受到阿嬤的影響,何麗玲就在這一行又一行的數字金額當中,持續記帳至今數十年,也靠此創造出自己的財富。她認為,如果不每天記帳,兩、三天後很容易就會忘了到底花過什麼錢,藉由記帳,不僅可以了解自己的收支狀況,知道錢花去哪了,更會進而要求自己每個月的收支都得有盈餘,並且達到儲蓄的目的

想要改變自己的理財與生活方式,就必須要先從知道自己的收支開始。」何麗玲表示,每個人成年之後,都要面對處理自己的理財,不能再像過去一樣迷迷糊糊;自己的口袋裡有多少錢,一定要很清楚,要存多少錢,也是自己決定的。「在記帳的過程中,可以培養自己對於金錢的觀念,更是累積財富的第一步。」

目前何麗玲的手寫現金帳本有兩本,一本是記公司的零用金,另一本則是私人的日常生活開銷,都如同流水帳般,只要有任何支出變動,不論金額多小都一定會寫下來。公司裡的員工們平時花了哪些錢,也一定會通知她,好登入公司帳中,並在月底時和單據比對確認一遍;若是記錯了也不能撕掉,這樣才有辦法對照。

錢放信封裡,有花用立即寫下

很多何麗玲的朋友覺得有趣的是,她用來裝現金的,並不是皮夾或皮包,而是用一般的信封袋,皮夾則是用來放信用卡的。她說,用信封袋來裝現金,哪天花了什麼錢,就可以直接寫在上面,或是買東西時看到信封上寫的金額,就知道身上的現金夠不夠;晚上回家後她還會拿出信封來清點,覺得不夠時便會補充。而且這樣的信封袋她也不特別挑,看手邊哪裡有就拿來用,或是回收再使用,即使稍微弄髒了也沒關係,更看出她的節儉惜物。

何麗玲所用的帳本,也是一般書局就買得到,一本20、30元的帳本,上頭只畫了許多格線,她就照著日期、項目、收入、支出、結餘等欄位依序來填寫。通常每個月初她都會以10萬元為預算基準,如果不足就再補進;到了月底還會統計所有支出的金額,並標明在上面,以了解這個月總共花了多少錢。這樣的帳本每個月大約會用上1至2頁,一本數十頁的帳簿,有時可以用上好幾年,而且每一本她都會用完才會換新。

「花了哪些錢,一看就知道。」何麗玲說,自己是個比較講究細節的人,雖然所有帳目都是一清二楚,但重點並不在於數字的多或少,而是透過了解自己的金錢流向與資金狀況,培養出生活的態度。像是在每個月的支出中,如果這個月花了較多的錢買衣服,就會提醒自己下個月要減少這部分的花費;或是這個月沒有買書,下個月便要記得多做點自我投資。「什麼錢多花了、什麼錢可以節省,都可以從帳本中看出來,並調整自己的消費行為。」

帳本像日記,能觀察消費形態

如果是較大的消費金額,何麗玲則會以信用卡來付帳,除了有簽單為憑之外,每個月銀行寄來的帳單明細,她也都會留下來,月底結帳時再對照確認一次。此外,她主要還有投資理財的帳目,過去也都是用手寫,詳盡記錄股票、黃金、外幣、房地產等買賣交易明細;不過現在有了電腦,像是各種投資款項的收支,或是與銀行的往來及信用卡款的支付,都可以利用電腦與網路來查詢。

從投資理財的帳本中,可以看出市場行情變動的脈絡,藉以協助判斷投資的機會;例如股票,何麗玲每天都會對照收盤價格,將當日的虧損記下來,「這是一定要做的,才知道現在是賺錢還是賠錢。」也正是因為將所有與錢有關的動作,在日常生活中養成習慣,因此她對於數字的敏感度也就特別高;同時在投資的過程中,也更有財務上的安全感。

每天晚上何麗玲就會將現金帳本打開,並將皮包裡的東西拿出來,把當天的支出一一登記起來,等到卸完妝、洗完澡後,再將電腦打開,看看當天的市場行情,每天只不過花上20至30分鐘來處理記帳的相關事宜;如此日復一日,讓她更懂得如何量入為出、達到收支平衡。每個月她還會將各種投資帳目款項,以及現金與信用卡等結餘數字,輸入至電腦裡的總帳中。

何麗玲認為,帳本就像是一個人的日記帳,可以看出人生發展的過程,而且每個階段的消費形態也都不同;掌握自己的財務狀況,可以養成開源節流的習慣,並懂得明確規畫收支與理財,「有多少錢做多少事。」好比她就會使自己的財務狀況平穩,不會讓信用任意擴大,並清楚知道自己有多少承擔風險的能力;就算是一去不回的投資,也都還在控制範圍,不會影響原有的財務基礎。

很多人對於何麗玲的理財能力相當敬佩,但她表示,她並不是一看到喜歡的標的,就直接掏錢出來投資的人,而是會先想想這個東西有沒有價值?或是要做什麼用途?像她是絕對不會做出把自住的房子拿去貸款,再將貸款的錢拿去投資之類的事。很多人認為「理財是為了賺更多的錢」,但在她的觀念中,「理財更是為了讓生活更安穩、更有品質,並且無後顧之憂,做想做的事。」

「現在有很多年輕人會覺得自己一個月只有3、4萬元薪水,沒什麼好記的,錢也花得糊里糊塗;其實,只有微薄的薪水更要用心去記,才知道怎麼省,把錢存下來!」何麗玲說,存錢不應該只為了買名牌,或將全部賺來的錢都花在物質上;不管一個月領多少錢,都應該要求自己每個月存3,000、5,000元,這樣一年下來也會有好幾萬,「錢是一塊一塊累積下來的,一百萬也是從一塊錢開始。」她說。

何麗玲的記帳習慣,和她的花錢方式息息相關,也和她投資理財的態度有異曲同工之妙;就是當買東西的時候,所考慮的是到底是不是真的喜歡?是否值得買?何麗玲說,以前老人家就教她:「只有5塊錢就不要做10塊錢的事,有10塊錢就要想辦法存5塊錢。」等到有錢之後,再去享用都來得及,最起碼要讓自己活得很務實,不要讓人生成為一本糊塗帳。

「當有一天開始覺得『用不到的東西,100元都嫌貴』時,就差不多成功一半了。」何麗玲一邊指著帳簿上買報紙花的10元,一邊還想著當時為何花這個錢。

手機當筆記,記錄生活大小事

但另一方面,何麗玲也絕不是鐵公雞:「如果真的非常喜歡且有能力,就一定要買,不要等到打折再買,要活在當下。」她補充說,最重要的是,「花錢是要花得讓自己會快樂的,獲得最大的滿足感,而且要衡量自己的能力,不能搞到負債累累、帶來負擔。」

事實上,記帳對她來說,還不僅只於此,有很多數字以外的東西,她也透過記帳的過程來回想,並且立刻用手機或便條紙記下來。

「講話絕對要算話,即使是隨口說出的小事,也一定要做到。」像是與朋友吃飯聊天時,提到下次要作東請客,或是與朋友約好來家裡做菜品嘗,這些生活上的事情,何麗玲也都會記下來;而隨身陪伴她的智慧型手機,就成了最方便好用的「筆記本」。

「連寫都不用寫,真的很方便。」何麗玲以烹飪為例,在報紙、雜誌或網路上看到喜歡的食譜,就會用手機的拍照功能記錄下來,不僅買菜的時候可以查詢、不會遺漏,做菜時也能放在一旁邊看邊做。看到喜歡的餐廳及小吃報導,她也都會順手拍下來,便於日後尋找;或是將眼前覺得很漂亮的花藝拍下,下次想要買相同的花回來自己插,就可以將照片拿給花店看。

過去,何麗玲會將雜誌與書籍中覺得很不錯的部分影印下來,集合整理成一本本的資料夾,也比較能節省空間;以及在各種場合上拿到的名片,會在名片上寫下見面的日期、事由或介紹人,以方便日後可以重新翻閱、喚起記憶。這些功能現在也大多被她的手機所取代,利用拍照或名片管理軟體,就能轉存成檔案、隨時查看,讓她不禁覺得「真是好用!」

記憶很快就會忘,所以用影像與文字來永流傳。」從親手記下的帳本,培養出凡事都要記錄的習慣,到運用科技產品當作筆記本,在生活中記錄各式各樣的東西,讓記憶得以留下,使得何麗玲擁有了更多精彩的人生;果真「記帳真的好處多多。」她說。

【延伸閱讀】何麗玲秘密筆記 ──記帳成習慣,對數字更敏感

小錢也要記:只要有任何支出變動,不論金額多小都一定寫下來。月底時和單據比對確認;若是記錯了也不能撕掉,以便日後對照
月底必對帳:保留刷卡簽單與帳單明細,月底結帳時再對照一次,公司的現金帳也是如此
匯電腦總帳:每月將各種投資帳目款項,以及現金與信用卡等結餘數字,輸入至電腦的總帳中

用隨手取得的任何信封袋來裝現金,花費的錢,就可以直接寫在上面。
使用兩本現金帳,一本記公司零用金,另一本記私人帳目。

小檔案_何麗玲 
經歷:春天酒店董事長、專業投資客(包括美容、餐飲、房地產與股票等) 現職:春天醫學美容中心董事長

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