2011年7月17日 星期日

「終局」第一章 補充說明

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【終生學習】
資料來源:MTS 王立天(Fred)的部落格 更新日期:2011.7.15


Fred看到許多人提出有疑問
煩惱了一整天,
在想要如何清楚明白地解釋這層道理。
沒想到Fred白天還在忙碌之際,
回家看到佛和和劉林添就已經就此做出回應,
就知道這些高手都懂得整件事情的「過程」,
也都能看清楚事情的來龍去脈。
不過Fred還是撥空進一步為格友們澄清。
(以下紫色字體都是重要名詞與觀念
要真的瞭解它所代表的意義
才會懂得Fred想要解釋的內容)


要瞭解為何「恢復金本位制就會產生大蕭條
首先要瞭解:
1.現在的錢都是由『債』來產生的
由於全球的通貨完全是「法定通貨
(意思就是說沒有藉著任何實體的東西來做為擔保,
不像當年的金本位制
如果全球個人將私人債務與信用卡所刷的額度還清,
同時公司將公司借款還清,國家將國債還清,
那麼當今世人所認識的「*」將會全部消失。
沒錯,消失,不存在,歸於虛無。

2. 現在大眾認為的「錢*」並非本身真正有價值的「錢」
只能算是從「債務」衍生出來的交易媒介
一種「通貨」罷了。

當年在「金本位制
(或任何具有實體資產做為擔保的鈔票)下,
你賺了「紙鈔」就等於獲得了「資產」
最壞的情況也可以把鈔票兌換成黃金
或者其他規定的擔保品
(例如當年台灣則是將台幣換成美金,
然後找美國將美金換成黃金)。
可是美國當年要求全球相信它,
由美國一國來擔保所有美鈔都可以換成黃金
(所以它才會被稱之為「美金」)
後來美國又擅自切斷金本位制後,
各國紙鈔基本上是由國家發行公債(舉債)來產生的,
也就是你辛苦上班工作之後換回來的不再是資產
而只是一堆國家的「借據」或「空頭支票」。

舉個例子讓你想想看:
如果哪天你跟朋友周轉借錢
因此寫了一張借據
並在上面註明「某某某以xx資產做為擔保」,
那麼這位朋友拿了這張借據之後,
他不用把借據藏在保險箱裡,
他可以把借據當成「」(因為有實質資產做為擔保)
把借據轉手用掉,或買東西(別人有可能接受)
這就是擁有實質資產擔保的紙鈔,真正錢的一種。
如果有人蒐集了許多這種「有擔保品的借據」
就算哪天你破產了,
這個人可以憑這張借據去「擁有」(沒收)
上面所寫的xx資產(房屋、股票、珠寶鑽石、名錶汽車等)。

反之,假設你借錢時只寫了一張
「沒有」擔保品的借據,
一開始或許因為你信用良好,
你的借據會被朋友拿去用掉,
別人也會接受;
可是當你信用不好之後,
誰會願意接受這樣子的借據?
誰敢把這種借據拿來當錢用?

那麼這是世界上到底有沒有人會傻到
去蒐集一大堆這種「沒有擔保品的借據」之後,
還大大宣稱自己「很富有」,「很有錢」?
萬一你宣布破產,他落得什麼也沒有,
不是嗎?

其實世界上就有這種人,這種人還不少:
就是你和Fred
以及任何接受、使用「法定通貨」的人都是
他們接受這種「毫無擔保」的紙頭紙張,
還把它們視之為「錢」。
這也就是為什麼現在不比當年,
當年是賺「鈔票」等於「有形資產
存錢越多會越來越富有;
現在賺「鈔票」等於是在累積一堆「沒有擔保的借據」
憑儲蓄搞了老半天好像還是很空虛,
生活品質也沒什麼像樣的進展。
百姓滿腦子想「一夕暴富」,或沈迷發財的遊戲,
或者喪盡天良來弄錢,反正「一切只向錢看」
引發許多社會問題…
而且哪天發行借據的人(或政府)破產了,
那麼滿手毫無擔保借據的「你」就落得一無所有,
存款、退休金通通不算數,
好慘!

這就是M型社會的濫觴,
這也是為什麼現代人辛苦上班工作
別說賺不到大錢
就連生活都在勉強過活邊緣的根本原因。
因為他們累積的是一堆「借據
並非一種有價值的事物;
反觀有錢人則是累積「真正的資產」,
名下沒什麼錢或資產
所以才會過得這麼富有。
(羅伯特清崎最近的新書
不公平的競爭優勢」也有提到這個觀念)

3. 若不太懂以上12這兩個道理
Fred再多說也很難三言兩語說明清楚。
所以就當成你已經懂了,我們就繼續講下去。

上過「財務救生筏」課程的朋友就會比較佔優勢
因為他們看過「國家發行債券就能產生紙鈔」的表演,
所以他們就能理解:
當國家償還國債時,就得回收相對應的紙鈔,
故在清償債務時,流通的鈔票就必須相對減少,
造成通貨緊縮或經濟停滯,甚至經濟蕭條。
同時他們也可能會記得課程中Fred有解釋
因為「利息」的關係
紙鈔數量永遠小餘債務額度
所以各國政府在當今中央銀行體制下,
總有一天必定由盈轉虧,
然後永遠還不清自己的國債。

4. 一旦國家發行過多的「通貨紙鈔」
而又「沒有擁有實質擔保品」時,

(4-1)不宣布破產而被迫還清債務時:
(如同現在的希臘、愛爾蘭、葡萄牙,
以及岌岌可危的義大利)
此時該國所有發行的紙幣價值(購買力)
需要(或被他國逼迫)
要「符合對應」它所擁有的實質資產,
因此只有兩種可能:

(4-1-A)該國貨幣價值(購買力)大幅縮水,
來符合實質資產的市價,
此時鈔票幾乎等於廢紙,
造成物價上漲,通貨膨脹,
相對等於國家剝削了民眾的財富
民眾辛苦存了一輩子的「假錢」
結果到最後畢生積蓄連一張郵票都買不起。
大家被迫縮衣節食,
許多退休金、社會福利、勞健保大幅縮水,
(甚至取消)
百業蕭條民不聊生,
因而形成了所謂的「經濟大蕭條」。

(4-1-B)該國拼命設法讓它本身所擁有的
「實質資產」大幅漲價
(例如不動產和黃金儲備價值)
來讓自己的「借據」繼續有存在的價值。
所以現在你總算懂了,
近幾年政府為什麼寧可讓百姓
被房價、房貸苦苦逼喘,
而對於飆漲的不動產與黃金
睜一隻眼閉一隻眼的道理了吧!

可是這條路也有走道盡頭之日:
當該國房價不動產高得離譜,
百姓的收入再也沒有辦法背負房貸,
市場無法再撐住大泡沫時,
有錢人越來越有錢,而窮人越來越多,
(例如5%的有錢人和95%的窮人)
買東西的都是有錢人,窮人拼命省吃儉用,
因此豪奢品市場熱絡,一般民生經濟蕭條,
一樣造成國家消停滯,
經濟就會形成「停滯性通膨」蕭條,
(咦?Fred聽有人說這就是台灣的現況?!)
終究還是會邁入「經濟大蕭條」。

(4-2) 政府宣布破產
這還需要Fred解釋嗎?
此時該國所有發行的紙幣價值(購買力)
以及所發行的國債等等,
通通變成零,廢紙一張(所有借據報廢之意)。
而該國百姓的存款瞬間化為烏有
國家承諾的退休金、社會福利、勞健保等
通通不算數,一切歸零,
大家從頭開始!
國家由於放棄對債務負起責任,
債務他國可能前來進行資產瓜分,
或甚至引發戰爭。
股票?股市、匯市、房市?
連計算股票買賣價值的「鈔票」都不存在了,
還會有這些市場嗎?(就算有也極為蕭條)
社會被迫進入「以物易物」的經濟型態,
此時這個不叫做「經濟大蕭條」
而是「超級經濟大蕭條」(例如辛巴威)
也是富爸爸口中「地獄之門打開了」的階段!!

5. 所以當個人或政府被迫或主動清償債務時,
l  就會要求全國百姓縮衣節食來還債(視債務多寡來過一段為期不短的苦日子),並提高利率和稅賦,此時經濟開始遲滯;
l接著  物價會視「通貨貶值速度」造成物價「飛快上揚」,像是辛巴威的「惡性超通膨」;或者
l  視「清償債務速度」,造成鈔票消失速度越快,進而形成「通貨緊縮」(百貨單價大幅下降,但是人民沒有錢買。就如同五十年前的台灣,東西都是幾角幾分的,可是百姓沒錢買);
l  經濟和各行各業必定會蕭條冷清

總歸一句話:
如果把「超通膨」視為「烈火焚身」,
而把「通貨緊縮」視為「地獄冰窖」,
那麼由於全球各國政府和百姓債臺高築
手上又沒有什麼實質資產
(自己想想看,實質資產都流到什麼人的手上?!)
不是先來個
.「烈火焚身」然後重重摔到「地獄冰窖」裡,
要不然就是
.直接跌進「地獄冰窖」之中。

一般政府必定會為了自己的生存和權勢
而選擇繼續撐多久算多久,也就是「甲」的結局。

反正結果都一樣,跑都跑不掉。
呃,說錯了,是「百姓跑都跑不掉」
一切由中產階級的百姓來承擔。
就算發生了,各國政府仍然會繼續詐取民脂民膏
(只是詐取多寡以及手段公不公平的問題罷了)
有錢的國王們和特權早就中飽私囊安排後路了,
繼續控制著資產的擁有使用權,
只要百姓一天不懂得這個道理,
一切只會向錢看(拼命賺假錢)
那麼政府和國王們就會繼續樂逍遙!

所以終局第一章就是:
一﹑先知先覺的國王們和個人都在提早搶進「實體黃金」!(買黃金存摺不算,懂了嗎?)以及「幾年份的食物(預期物價會大幅上漲)。但是仔細想想,黃金在上述所有狀況中,都不會被「歸零」,都會有用處!
二﹑然後經濟開始停滯,百姓開始罵政府,甚至讓他們垮台(中東就是這樣開始的),此時後知後覺的人感受到事態的嚴重,開始將鈔票拿來換東西,加上各種「紓困」和「刺激景氣」的印鈔票方案,所以物價開始飛漲,甚至發生超通膨;
三﹑百姓受不了了,逼政府面對問題(減輕債務)。一旦開始還債,則市場更加迅速萎縮,發生「通貨緊縮」(因為債務等於鈔票),進而演變成經濟大蕭條,民眾最後一點資產不是消失,就是被迫花光光了;愚蠢的百姓還會納悶:明明懲罰政府了,政府也聽話了,「為什麼生活沒有轉好?」殊不知真正難過的日子才要開始了…。
四﹑「財富不會消失,只是會換手罷了」,此時「剪羊毛完成」,財富通通已經回到國王們與銀行家的控制之下,因此可以開始給民眾洗腦,準備要恢復「貨幣擔保制度」(例如今本位制)。也就是從此大家都不可以濫發「空頭支票」或「沒有擔保的借據」(直到下次百姓忘記教訓為止,再次讓政府亂印紙鈔)。Fred:他X的,自己先把世界玩爛了,搶光了,然後現在要大家遵守「公平」的遊戲規則)
五﹑慢慢受到教育的民眾開始懂得罪魁禍首是「沒有擔保的通貨」,同時也想找代罪羔羊來宣洩一貧如洗的怒氣,因此敦促政府「恢復金本位制」,甚至追打銀行。此時銀行就會說:「好好好,下次不敢了,現在聽你們的。」因此為了讓國家貨幣數量和新擔保品對應,政府就得發行「新x幣」(或「新」新台幣),逼大家將舊的鈔票折價換成新的鈔票(再剪一次羊毛),為了換取最大數的新鈔票,就會有人拿黃金來換(因為不需要打折),造成實質資產和最後一點點黃金通通跑到國王們和銀行家們的手中!
你以為政府會讓你用沒有價值的舊鈔票來換黃金嗎?舊鈔票可是沒有擔保品的規定喔,是新的鈔票才有的!所以千萬不要天真以為:「金本位制發生時,我也可以拿鈔票換黃金,不是嗎?」要看鈔票的新舊,以及兌換比例!想不通的可以把政府想成一個宣布破產的個人,這個人寫了一億元的借據(一大堆鈔票),但是變賣資產後只剩下一百萬元的狀況(金本位制時的黃金儲備)。因此這個人債務重整後,只能發行一百萬元的新借據(新新台幣),而舊的借據(新台幣)作廢,或者在期限內可以縮小一萬倍來折換新借據(以前他欠你一萬元舊鈔,現在只欠你一元)。
也有天真的人會認為:「那時候大家都一樣縮小一萬倍,沒差啊?」錯錯錯!你忘了這是經過「通貨膨脹」和「通貨緊縮」之後的結果嗎?原本報舊鈔票的人,先是眼睜睜看著自己的鈔票價值(購買力)一直越變越小,一輩子辛苦的血汗錢什麼都買不起,然後舊鈔票還有可能變廢紙,自己以為是資產的現金和存款歸零,這些人才會死的最慘!什麼都不剩了。反之,先擁有黃金或白銀的人,在通貨膨脹與通貨收縮的過程中可以確實保障自己原本的購買力與辛苦錢,不會讓自己原本的財富白白消失,夠多的話,甚至可以撐到換「新新台幣」的時候。如果一直握著紙鈔,在以物易物最慘的日子中,你告訴我,要拿什麼來換黃金?!賣血嗎?
所以Fred才會苦口婆心教育大家說:「黃金任何價格都不算貴,手上一定要有實體黃金!」因為發生「通貨膨脹」物價上揚時,黃金可以保值,讓你繼續有能力買食物吃(不像握有鈔票的人,東西越買越少);發生「通貨緊縮」物價大幅下跌時,黃金一樣可以當成以物易物的交易媒介買東西(不像握有鈔票的人,別人可能不願意收);最後「新新台幣」出來時,還可以直接按儲備比例拿去換成這些新借據(而不是像握有舊鈔票的人,還得打折除以一萬倍)…等等。擁有實體黃金唯一的壞處是「有儲放成本」以及「無法創造現金流」幾項。反正許多人除了「薪資」之外,本來就沒有什麼現金流,不是嗎?這層道理想通了,當你知道黃金是自己未來的生活保障,怎麼會嫌黃金太貴了?又怎麼會不去買黃金?這可是比保險、退休金、政府補助、親友施捨等等還穩當的安排與保障,何樂不為?怎敢嫌少?(還有人一直拘泥於金價走勢、技術線型、拔檔出場時機、憂慮金價破歷史天價,是否是泡沫…等等,偏離購買實體黃金本質的想法。這些人都中了「投資有價證券」的毒,不知道他們擇偶時,會不會也有許多檢查條件,甚至還得等條件「交叉向上」時才敢結婚?)Fred再次強調:黃金因為兼具原物料、期貨商品、貨幣、甚至國家重要資源四種角色,絕對不能單單憑「紙幣市場中現貨價格的走勢」(spot price)以及一般市面上的技術分析來研究黃金走勢,更遑論它在近未來世界金融經濟中會扮演演的角色!!自由市場中的黃金可是全球百姓最堅強的盟友!自己手中的實體黃金是紮紮實實的財富,全球哪裡都可以用!政府想沒收?先移民!政府不承認黃金?只要隔壁賣便當的願意收就可以了!還在夢想依賴政府補助或自己的儲蓄存款的人要小心了,當權者可是有辦法對它動手腳(例如取消補助,或讓鈔票大幅貶值,甚至再次來個四萬比一大折價)!
這還只是「終局」的第一章,
其餘各章在當今國際新聞中
都已經露出伏筆了,
你,看出來了嗎?
你,關心嗎?
更重要的是:
你開始做準備了嗎?

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